Lyn今年23歲，是一名會計執行員，扣除公積金與社險後，每月薪金凈值大約2900令吉。
以下是她每月的開銷：（令吉）
1. 日常開銷(不包括食物與交通）：650
2. 家用：800
3. 房屋貸款：600
4. 學業貸款：300
5. 電話費：60
6. 個人開銷：150
7. 保險（醫藥卡）：30
她說，我每月的總開銷是2590令吉，可儲蓄310令吉，希望通過投資增加儲蓄；不過對投資沒有概念，希望《財富問診室》建議一些低風險、固定回酬的投資選擇。
答：渣打銀行財富管理主管鍾偉鴻說，在我們投資之前，首先要建立現金流轉儲備，以應付每月的開銷；一般來說，現金流轉儲備應該介於3個月至6個月的開銷所需，視個別人士需優先處理的事項與舒適水平，不管怎樣，至少要有相等於3個月開銷的儲備。
一旦你有一個舒適的儲備配套，你可以利用額外的儲蓄，開始展開投資計劃，在投資之前，最好是能清楚本身的風險承受能力，以確定推行哪一類計劃或採用哪一些策略比較適合。
在進入投資之前，可以通過金融機構或單位信託代理公司的系列問卷調查，瞭解投資的常識，畢竟這是業界標準的實踐與慣例。
鍾偉鴻說，瞭解風險的性質是值得的，一般來說，這有賴於一個人對風險的詮釋。不過，比較普遍的是，你可能需要將它們歸為保守（低風險）、適中（中等風險），以及激進（高風險）幾種。
他說，不同層次的風險，將有不同配套的資產分配，資產分配是一個讓你多元化組合投資為不同資產組別（譬如現金、固定收入、證券）的策略。
個別資產組別的投資比重或比率，將依據個人的風險承受程度有所不同。例如，假如你是一個可以承受高風險的人，與一個低風險承受相比，你分配在證券的資產將佔較大比數。
資產的分配將有助於投資者多元化投資風險，以爭取最高回酬，進而將風險減到最低。
從來信推測，Lynn選擇較低風險投資，以及回酬穩定的投資工具，保守的投資策略最適合你，在定期存款、債券或固定收入的基金投資，應該佔你投資組合的至少75%，其他的由證券、產業基金等組成。
債券與固定收入基金波幅水平較低，而且有能力提供收入來源，至於證券將掌握證券市場好景期的優勢，在一段時間後，將能帶來比定期存款較可觀的回酬。
不過，我們要緊記的是，投資回酬未必獲擔保，最好是每季進行檢討，調整投資組合，必要時將當前市況納入考量，或者是調整風險的承受水平。
根據來信提供的資料，我們無法確定Lynn的凈投資現金，每月盈利300令吉，Lynn可以開始建立現金儲備（如果還未開始），或者是建立現金儲備的同時，也開始推行定期投資計劃，建議將200令吉投入現金儲備，另外100令吉作為定期投資基金。
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